Что делать, если звонят коллекторы

Коллекторские агентства — это компании, выкупающие у банков и МФО долги, либо оказывающие помощь в их взыскании. Коллекторским агентством может стать исключительно юридическое лицо, причем с 2017 года требования к организации работы стали весьма высокими. Что, впрочем, не мешает отдельным сотрудникам вести себя в стиле рэкетиров из 90-х. Сегодня мы разберемся, что делать, если звонят коллекторы, и куда обращаться, когда нарушают ваши права.

Вариант 1: Коллекторы звонят по телефону

Если коллекторы звонят по кредиту, требуют срочно выплатить долг и угрожают, в первую очередь сообщите, что разговор записывается — это заставит их несколько умерить пыл. Обязательно спросите:

• название коллекторского агентства, юридический и почтовый адрес офиса;

• на каком основании они действуют: реквизиты договора уступки права требования (цессии) или агентского договора, доверенности от банка или микрофинансовой организации;

• потребуйте направить вам по почте копию этого документа и расчет задолженности.

Если вы не получили письменное уведомление о продаже долга коллекторам, вы вправе запросить у них официально заверенные копии документов, и отложить переговоры до получения бумаг.

После этого проверьте:

1. Вправе ли банк продавать требование третьим лицам. В кредитном договоре или в предложении на сайте для онлайн-займов должно быть такое условие.

2. Состоит ли коллекторское агентство в реестре ФССП и может ли вообще заниматься возвратом долгов.

Если при оформлении кредита подать в банк заявление об отказе привлечения коллекторов к взысканию задолженности, то в случае просрочки банк может обратиться только в суд и привлекать коллекторов не сможет.

Но в том случае, если вы требуете от банка исключить из договора пункт о привлечении к взысканию долга при просрочке коллекторов, вы должны понимать — вы требуете от банка изменить типовой договор. Это значит, что вы просите у банка установить для вас индивидуальные условия.

Банк может пойти вам навстречу и исключить такой пункт Но при этом повысить ставку по кредиту. Ведь, если вы начнете срывать платежи по кредиту, то банку придется тратить больше сил и ресурсов на возврат долга, чем при привлечении коллекторов.

Например, в Почта-Банке условие о продаже долга коллекторам по популярным пенсионным кредитам выглядит следующим образом: пункт 19 договора о потребительском кредите говорит, что заемщик вправе установить запрет на передачу его долга (если таковой возникнет в процессе обслуживания кредита) третьим лицам, под которым банк и заемщик понимают коллекторские агентства. Ссылка на правила.

То есть если клиент не подал заявление об отказе — он согласен на продажу просроченного долга.

Теперь разберемся, в какое время могут звонить коллекторы. По закону, сотрудники коллекторских агентств могут звонить заемщику:

• с 8:00 до 22:00 по будням;

• с 9:00 до 20:00 в праздники и в выходные.

Но насколько часто могут звонить коллекторы в установленное время? Не чаще одного звонка в сутки, и не чаще двух раз в неделю — все остальное нарушает закон. Нередко заемщики сталкиваются с ситуацией, когда сотрудники агентств звонят родственникам или коллегам. Но имеют ли право коллекторы звонить на работу или родным?

Такие действия являются прямым нарушением закона о персональных данных граждан, что влечет ответственность. По задолженностям коллекторам разрешается звонить только непосредственно должнику либо его поручителю.

Разговаривать с коллекторами по телефону нужно спокойно, деловым тоном, без наездов. Все угрозы и намеки в запишет диктофон, и если нужно, впоследствии оценит Прокуратура или ФССП, поэтому держитесь достойно.

Если вы оказались в трудной жизненной ситуации — увольнение, снижение доходов — сообщите об этом коллектору, предъявите документы и предложите удобный вариант решения ситуации: отсрочка платежей, или реструктуризация долга. Распространенная форма договора: при условии оплаты основного долга в указанный срок проценты списываются.

Вариант 2: Коллекторы шлют сообщения

Коллекторам разрешается отправлять должнику не более 16 СМС или электронных и бумажных писем ежемесячно. До скольки они могут их отправлять? Временной интервал для отправки сообщений аналогичен тому, сколько раз могут звонить коллекторы — слишком рано либо слишком поздно отправлять их они не имеют права.

Избавиться от уведомлений об оплате долга можно:

• воспользовавшись опцией черного списка в почтовой службе или в телефоне;

• обратившись в офис коллекторского агентства с заявлением на общение через почтовую корреспонденцию;

• сменив номер телефона или адрес электронной почты (что не всегда удобно).

Если количество присылаемых от коллекторов сообщений превышает установленные законом нормы, то вы имеете законное право подать жалобу на их действия.

Вариант 3: Коллекторы приходят домой

Разрешено лично встречаться с должником не больше одного раза в неделю. Причем общение должно происходить исключительно с должником.

Коллекторам запрещается:

• проникать в жилище без вашего разрешения;

• описывать и изымать имущество, никакие аресты они накладывать не могут;

• общаться с родными, соседями, коллегами без доверенности, сообщать о долге, узнавать о зарплате и т.д.

Если вы не хотите общаться с коллекторами лично, подайте в офис письменное заявление — будете получать максимум 8 писем в месяц.

Куда можно пожаловаться на коллекторов

Перечень служб, куда жаловаться на действия коллекторов, довольно обширен:

• ФССП;

• НАПКА (ассоциация коллекторских агентств, реагирует наиболее оперативно, можно обратиться через сайт);

• Роскомнадзор;

• Роспотребнадзор;

• Финансовый омбудсмен;

• Прокуратура и полиция.

• В Центробанк, если банк или МФО продали долг коллектору, названия которого нет в списке ФССП.

В эти органы следует обращаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту, слишком часто отправляют сообщения или досаждают звонками, разглашают информацию о вашей задолженности третьим лицам.

Если угрожают вам или вашим близким, пытаются шантажировать, проникают в жилище или портят имущество — незамедлительно звоните в полицию. Наличие долга, даже если нет возможности заплатить — не повод нарушать права человека.

Простое решение: избавьтесь от долга

Законно списать долги вы можете, объявив себя банкротом. И помните, что с момента признания вашего заявления обоснованным и до вынесения судом решения ни коллекторы, ни судебные приставы, ни специалисты банка не могут беспокоить заемщика относительно задолженностей.

С первого же судебного заседания разговоры с коллектором ведет финансовый управляющий, а должник спокойно ждет списания задолженностей.

И если вам нечем платить кредит, и уже совсем достали коллекторы, то банкротство — верное решение.

Проконсультироваться с кредитными юристами, получить помощь при банкротстве или защиту от коллекторов вы можете, позвонив нам по телефону или написав юристам через форму на сайте.