На рынке финансовых услуг присутствуют такие схемы «помощи», как: Списание долгов, Антиколлекторы, Признание сделки кабальной, Закрытие долга дебиторкой. Проанализируем насколько они эффективны. Прочитайте.
Списание
Списание долгов по кредитам — в рамках этой «программы» поясняют клиентам, что спишут начисленные % по займам, применив 333 и 395 ГК РФ., но данные статьи применимы только для банковских продуктов (кредитов и кредитных карт)!
Краткая информация Банка России от 01.01.2017 года «Ограничение начисления процентов по краткосрочным займам».
МФО не вправе НАЧИСЛЯТЬ заемщику (физическому лицу) проценты и/или иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата по которому менее одного года, исключением является неустойка( пени, штрафы), если сумма начисленных по договору процентов и/или других иных платежей вытекающих из договора превысит ЧЕТЫРЕХКРАТНЫЙ размер займа. Для договоров заключенных с 29.03.2016 года до 01.01.2017 года
Проценты за пользование займом за пределами срока предоставления займа подлежат взысканию исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам , предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма. Для договоров заключенных до 29.03.2016 года.
МФО не вправе начислять заемщику физическому лицу дополнительные проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги , оказываемых заемщику за отдельную плату в случае , если сумма начисленных по договору процентов достигнет ТРЕХКРАТНОГО размера суммы займа. Для договоров заключенных с 01.01.2017 года до 28.01 2019 года.
Возражения, о снижении процентов, (неустоек, штрафов, пени) с ссылкой на ст. 333, 395 ГК РФ и другие источники, по договорам займа, абсурдны и приводят в недоумение судей.
Закрытие долга дебиторкой
В рамках данной программы, предлагают приобрести за приемлемую стоимость дебиторскую задолженность или вексель и погасить ей имеющийся долг перед судебным исполнителем.
Согласно действующему законодательству пристав не перестанет обращать взыскание на зарплату и денежные средства на счетах. Согласно ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ пристав в первую очередь обращает взыскание именно на доходы: заработную плату, пенсию, счета, а не различные сомнительные активы.
Кабальная сделка
Предложения о списании долга с обещаниями признать кабальными сделки по займам в МФО.
Кабальная сделка в юридическом праве –это сделка на крайне невыгодных условиях, в следствии тяжелых жизненных обстоятельств, чем воспользовался кредитор.
Большое заблуждение считать высокий процент по займам, кабальной сделкой.
Ст.179 п.3 ГК РФ — Стечение тяжелых жизненных обстоятельств , плюс невозможность взять кредит или займ на более выгодных для вас условий.
Т.е у вас в жизни должно было бы произойти такое экстраординарное и вам в итоге везде отказали.
Например : вы живете, настолько в далеком селе и у вас присутствуют только от 1 до 3х кредиторов и вам все банки отказали и есть документальное подтверждение об отказе и нашелся единственный кредитор, который согласился Вам выдать займ , при этом должны быть доказательства тяжелых жизненных обстоятельств (не на словах, а именно доказательства).
Т.е не будь такой ситуации, вы бы никогда не подписали кредитный договор!
И самое сложное в признании сделки кабальной, это доказать, что кредитор знал и воспользовался вашим положением! Что в принципе невозможно доказать.
Антиколлекторы, Раздолжители
Это комплекс финансово-правовых процедур, с помощью которых должнику создаются правовые условия, при которых клиент будет тратить ежемесячно на обслуживание всех своих кредитных обязательств посильную сумму.
Списание долга по кредиту: вышеуказанные организации могут вводить в заблуждение потребителей финансовых услуг, а их деятельность приводит к нарушению прав граждан. Как правило, погашения долга по чуть-чуть не приведет ни к чему хорошему, только продлит срок исковой давности, а просрочки, пени и штрафы будут также начисляться.
Советы по расторжению или изменению условий в порядке 451 ГК РФ, по меньшей мере ни на чем не основаны , суды в 99,9% отказывают по таким делам.
Антиколлекторы, раздолжители и.т.п. в классическом понимании этого слова неэффективны : они не решают главных проблем должника!
Не многие знают, что списать долг можно в рамках закона.
Варианты действий
Вариант 1
Банкротство — признание банкротом освобождает от оплаты долгов в полном объеме.
Как только дело принимают к рассмотрению, приостанавливаются начисления по всем финансовым обязательствам, а после признания банкротом списываются. Заключение финансового управляющего о возможности признания Вас банкротом, который в последствии будет заниматься процедурой. (Запросить анкету на заключение и программу «Банкротство», вы можете у наших специалистов).
Вариант 2
Судебные разбирательства-попытка изменить условия договора, признать его недействительным, либо признать сделку кабальной. Если заемщик имеет достаточно оснований для изменения договора, он может обратиться в суд. Но признать сделку кабальной в 99,9 % невозможно. Судебная практика по таким вопросам НЕ на стороне должника, судьи выносят отрицательные решения по таким делам.
Итог: принудительное взыскание до 50% с вашего дохода!
Вариант 3
Переуступка долга, при котором Ваши кредитные обязательства выкупаются, и вы избавляетесь от долга , практически оплачивая только сумму основного долга.
- Получение справки об отсутствии задолженности!
- Улучшение Вашей кредитной истории!
- Выплата ВСЕГО 20-30% суммы долга в рассрочку до 24 месяцев!
- Условия программы «Выкуп долга»
Обязательное условие для компаний, занимающихся выкупом кредитных обязательств, наличие собственной или партнерской лицензии, обладающей активами свыше 10 000 000 рублей.